Льготная ипотека 2024: ключевые моменты

Доступное жильё

Последние изменения

Предварительно был определен трехгодичный период реализации программы (с 2014 до 2017 года).

В 2018 г. и в плановом периоде 2024 гг. выделены из федерального бюджета и распределены между субъектами РФ 20 млрд р. субсидий на развитие жилищно-строительной политики регионов, в том числе для участия в программе «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

Во многих регионах подпрограмма «Жилье для российской семьи» считается завершенной. Однако сама госпрограмма «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ», на основе которой она и была разработана, до сих пор существует. В рамках последней предполагается продолжение выделение соцвыплат молодым семьям для приобретения/строительства жилья. С сентября 2018 г. также расширен перечень направлений средств соцвыплат. В него добавлена возможность направить деньги в качестве взноса по ДДУ в строительстве.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Кто может участвовать?

Российская семья может принять участие в государственной программе, только соответствуя определенным критериям, обусловленным в федеральном законодательстве:

  • Размер жилой площади на каждого члена семьи должна не соответствовать определенным законами нормам (менее восемнадцати квадратных метров на человека);
  • Недвижимое имущество, в котором проживает семья должно быть признанно аварийным, или непригодным для проживания;
  • В обязательном порядке требуется подтвердить свою платежеспособность;
  • Общая стоимость жилплощади, для участия в госпрограмме, должна быть не более государственной нормы;
  • Граждане должны иметь двух и более детей, а также получить сертификат маткапитала;
  • Возрастная категория граждан, принимающих участие в госпрограмме должна быть от двадцати пяти до сорока лет;
  • Граждане, участвующие в программе должны иметь официальное трудоустройство, а также подтвердить данный факт.

Основные условия к участникам

Государственным властями постоянно издаются дополнения правил участия в программе и регулировке её реализации.

Госпрограмма осуществляется в двух подпрограммах:

  • АИЖК «Квартира»;
  • АИЖК «Дом».


Все вышеперечисленные программы объединяет общая цель – улучшение условий проживания для российских семей.

Госпрограмма «Квартира»

Доступное жилье предоставляется для российских граждан, при определённом условии. При покупке квартиры, обязательным условием является приобретение недвижимого имущества при помощи части собственных денежных накоплений.

Определение максимальной суммы ипотечного кредитования определяется исключительно после подачи российской семьей заявки к банковскому учреждению, выдающее кредиты.

Занимающая сторона имеет полное право самостоятельно выбрать процентную ставку, причем как фиксированный показатель, так и изменяющийся.

Социальная программа «Дом»

Данная федеральная программа помогает купить часть жилого дома, либо полностью приватизировать его в частную собственность российской семьи. В обязательном порядке, жилой дом должен возводиться в рамках проекта АИЖК, в сопровождении документов купли-продажи.

Также как и в предыдущей госпрограмме, при получении кредита на жильё, гражданин может выбрать удобную для себя процентную ставку.

Оформить ипотечное кредитование на оплату части по стоимости жилья для российских семей, не представляет сложности.

Однако, каждое банковское учреждение, выдающие кредиты выдвигает свои требования к кандидатам на займ:

  • Гражданин должен участвовать в госпрограмме ЖРС;
  • Возрастная категория участника кредитования должна быть не менее восемнадцати и не более шестидесяти пяти лет;
  • Наличие минимального трудового стажа – шесть месяцев;
  • Оформление ипотеки для индивидуальных предпринимателей осуществляется при сроке их деятельности не меньше двух лет.

Именно данный регион первым подписал бумаги о предоставлении жилой площади для российских семей.

Льготная ипотека по субсидируемой процентной ставке

В России действует несколько государственных программ по выдаче льготных ипотечных кредитов. Самая популярная — ипотека с господдержкой под 8% для покупки жилья в новостройках. Оформить льготный кредит можно до 1 июля 2024 года.

Программа стала чрезвычайно популярной у россиян, ведь средняя рыночная ставка по жилищным кредитам в России снова превысила 10%. С одной стороны, льготная ипотека стимулировала строительный рынок. С другой, жилье на первичке заметно подорожало: в Москве, СПб, Сочи и других популярных городах чуть ли не в два раза. Следовательно, недвижимость стала менее доступной. Эту ситуацию называют «ипотечным пузырем», из-за которого программу могут упразднить.

Эта ипотека регулируется постановлением № 566 от 23.04.2020. Она распространяется только на новые кредиты, а не на уже оформленные. Основные условия льготной ипотеки в 2024 году:

  • Выдается по ставке 8% годовых для всех заемщиков без ограничений по возрасту или семейному положению.
  • Ипотека распространяется только на новостройки (высотки или таунхаусы). Оформить ипотеку можно в банке-партнере программы.
  • Сумма кредита для Москвы, СПб, МО и ЛО — до 12 млн руб., других регионов — до 6 млн руб.
  • Минимальный взнос — от 15%.
  • Срок кредитования не ограничен, он может быть 20-30 лет.

Государство не ограничивает прибыль банков с процентов по кредиту, а доплачивает недополученные проценты.

Заемщиками по программе могут быть только граждане РФ. Это единственное требование, никаких ограничений по возрасту, материальному положению или наличию детей не установлено. Однако банки могут предъявлять к заемщику дополнительные требования — например, по стажу работы или кредитной истории.

Семейная, дальневосточная и сельская ипотека с низким процентом

Также в России предусмотрены другие льготные ипотечные программы, ориентированные на отдельные социальные категории. Из-за более строгих условий они чуть менее популярны, чем ипотека под 8%, но тоже востребованы. Перечень льготных ипотек с государственной поддержкой в 2024 году представлен в таблице ниже.

Название Кто может участвовать Условия
Семейная ипотека под 6% (постановление № 1711 от 30.12.2017)
  • Семьи, в которых родился первый или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2023, либо ребенок-инвалид
  • Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей (с 2023 года)
Те же, что для ипотеки под 8%.

Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%.

Если у семьи уже есть ипотека, ее можно рефинансировать по этой программе

Дальневосточная ипотека под 2% (постановление № 1609 от 07.12.2019) Молодые семьи из ДФО (возраст супругов или одинокого родителя до 35 лет включительно), участники программы «Дальневосточный гектар» (независимо от возраста) Первый взнос от 15%, сумма кредита до 6 млн руб., срок до 20 лет. Распространяется на первичную недвижимость, а в Чукотском АО и Магаданской области также на вторичку
Сельская ипотека под 0,1-3% (постановление № 1567 от 30.11.2019) Заемщики, покупающие жилье в ипотеку в селе/городе с населением до 30 тыс. чел. Покупка квартиры в новостройке до 5 этажей, покупка или строительство частного дома

Сумма — до 5 млн руб. (ЛО, ДФО и ЯНАО), до 3 млн руб. (другие регионы). Срок до 25 лет, первый взнос от 10%

450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Эта программа действует в России с 2019 года. Денежная выплата в размере 450 000 рассчитана на семьи, которые уже выплачивают ипотеку и у них родился третий ребенок или следующий. На первый взнос по ипотеке эти деньги не дадут. Выплата предоставляется согласно закону № 157-ФЗ от 03.07.2019 и постановлению № 1170 от 07.09.2019.

Два важнейших условия для участия в программе 450000 на погашение ипотеки — ипотечный договор должен быть заключен до 01.07.2024 и третий ребенок был рожден в период 01.01.2019-31.12.2023.

Другие особенности:

  • Ипотека должна быть оформлена в банке или АО «ДОМ.РФ» на приобретение квартиры (в новостройке, на вторичке), дома или участка под постройку дома.
  • Обращаться с документами на компенсацию надо в банк, где оформлена ипотека.
  • Дети у заявителя могут быть от разных браков.
  • Компенсацию предоставят в размере 450 тыс. или меньше (если остаток по кредиту меньше). Ее нельзя разбить на два ипотечных договора, можно получить только единожды.
  • Сумма в 450 тыс. руб. не индексируется.
Оцените статью