Доступное жилье для всех: Федеральная программа

Где оформить семейную ипотеку

Сейчас в программе участвует 59 банков. С полным списком можно ознакомиться на сайте ее оператора, АО «Дом.РФ».

Рассмотрим несколько предложений.

1. Сбербанк

• Ставка — до 6%.
• Первоначальный взнос — от 20,1%.
• Минимальная сумма кредита — 300 тыс. 
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет.

2. ВТБ

• Ставка — до 6% (от 4,7 до 5% для жителей ДФО).
• Первоначальный взнос — от 20,1%.
• Минимальная сумма кредита — 500 тыс. 
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет.

3. Банк «Дом.РФ»

• Ставка — от 5% (от 4% для жителей ДФО).
• Первоначальный взнос — от 20%.
• Минимальная сумма кредита — 500 тыс. 
• Срок кредита — от 3 до 30 лет.

4. Альфа-банк

• Ставка — 6% (5% для жителей ДФО).
• Первоначальный взнос — от 30,1%.
• Минимальная сумма кредита — 600 тыс. 
• Срок кредита — до 30 лет.

4. Газпромбанк

• Ставка — 6% (5% для жителей ДФО).
• Первоначальный взнос — от 30,1% для зарплатных клиентов, 50% для остальных.
• Минимальная сумма кредита — 700 тыс. в регионах, 1,5 млн в Москве. 
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет для зарплатных клиентов, от 1 года до 15 лет для остальных.

О программе

«Семейная ипотека» — это программа жилищного кредитования для российских семей с детьми, которая позволяет им взять льготную ипотеку по сниженной ставке. Разницу между рыночной и льготной ставками кредиторам компенсирует государство.  

Программу запустили в 2018 году, и с тех пор ею воспользовались более 800 тыс. семей. По данным оператора программы АО «Дом.РФ», в 2023 году на долю семейной ипотеки пришлось более 47% по объему и сумме кредитов среди всех льготных федеральных программ. 

Наибольшей популярностью в 2023 году программа пользовалась в Москве, Краснодарском крае, Московской области, Санкт-Петербурге и Тюменской области. 

Последние изменения программы

1. Срок действия семейной ипотеки пока продлили до 1 июля 2024 года (вместо конца 2023-го).  
2. Круг заемщиков расширили. Теперь семейную ипотеку могут взять также семьи, у которых двое и более детей до 18 лет.

важно

С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой в общем случае можно только один раз и по одной программе. Но при этом кредиты, взятые до 22 декабря 2023 года, не учитываются. Поэтому, если вы уже брали семейную ипотеку, можно будет получить еще один заем по этой программе.

Новые правила предусматривают исключения для увеличившихся семей, желающих расширить жилплощадь. 

Повторно семейную ипотеку они смогут взять при совпадении следующих условий: 

• в семье родился еще один ребенок;
• покупается квартира (строится, покупается дом) большей площади;
• предыдущий кредит закрыт.  

Кто еще может оформить льготный кредит

• Семьи с ребенком, который родился (был усыновлен) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го (учитывайте, что пока кредит не могут взять семьи, где первый ребенок появился в 2024 году).
• Семьи с ребенком-инвалидом любого возраста. Если ребенку, родившемуся до 31 декабря 2023 года, установлена инвалидность, кредит можно оформить до 31 декабря 2027-го включительно.

На каких условиях можно взять ипотеку

1. Ставка — до 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) — до 5% (при рождении ребенка с 1 января 2019 года).  
2. Первоначальный взнос — от 20% стоимости недвижимости. При этом банки могут устанавливать более существенный взнос. Так, в Газпромбанке и Альфа-банке он начинается от 30%.  
3. Сумма кредитования в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн рублей. В других регионах — до 6 млн.
4. Если заемщику нужна бо́льшая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн рублей в остальных регионах. Но заем свыше льготного лимита будет обслуживаться либо по рыночной ставке, либо по условиям региональных ипотечных программ.
5. Максимальный срок семейной ипотеки программой не установлен, поэтому он зависит от конкретного банка. Например, в Сбербанке и ВТБ ее дают сроком до 30 лет, а в Росбанке — до 35 лет. 

Размер получаемой субсидии

Реализация помощи в обеспечении жильем молодых семей происходит путем выплаты субсидий в зависимости от рыночной стоимости в следующих размерах:

• супругам без детей — 35%;
• с детьми — 40%;
• неполной семье с ребенком выдадут 40% от цены квартиры;
• многодетной семье – до 100%.

Субсидируемые средства автоматически перечисляются на банковский счет. Поступают они из бюджета, который ежегодно устанавливается властями для реализации программы.

Любой из участников в проекте на оказание помощи молодым семьям сможет отслеживать свою позицию в очереди на получение субсидии. Для этого на сайте Департамента жилищного фонда нужно открыть страницу того региона, где проживает семья.

Что можно купить по семейной госпрограмме

• Квартиру у застройщика в готовом или строящемся доме, в том числе таунхаусе.
• Строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве.
• Готовый дом (с земельным участком) от застройщика по договору купли-продажи.
• Вторичное жилье (квартиру или дом, в том числе у физлица), если семья живет на территории сельских населенных пунктов в ДФО.
• Вторичное жилье в регионах, где, по данным ЕИСЖС, нет строящихся многоквартирных домов, — но только если в семье есть ребенок-инвалид.  
• Также деньги можно направить на строительство частного дома.

важно

Недвижимость по программе «Семейная ипотека» за редким исключением можно купить только у застройщика — по ДДУ, договору купли-продажи, договору уступки прав требования.